记者从中国人民银行官网获悉，日前，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》以下简称《办法》）。《办法》规定，3月1日起，个人存取现金超5万元需登记资金来源。
为何会增加这样的规定？
《办法》第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
为何会增加这样的规定？主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。人民银行有关司局负责人进行解读称，近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。仅2021年，公安机关共侦办电信诈骗案件37万余起，受害者遍布全国各地。
现金具有匿名、难以追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。《办法》有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用行为，提高反洗钱工作水平，减少洗钱、恐怖融资等犯罪活动，更好地维护金融稳定和金融安全。
会给个人存取现金带来不便？
人民银行有关司局负责人明确，金融机构执行《办法》的相关规定不会影响个人正常现金存取款业务。正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。
事实上，居民合法收入的存取业务在我国一直受到法律严格保护，“存款自愿”“取款自由”在商业银行法有明确规定，也是金融机构办理现金存取款业务应遵循的基本原则。
同时，从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，《办法》的相关规定总体上看对客户办理现金业务影响较小。
“无需担心，市民的合法收入是受法律保护的，只要你的身份真实有效，存取5万元、50万元，都是能够办理的。”我市某一国有银行工作人员介绍，自我省试点开展大额现金管理工作以来，市民个人客户存取超过10万元现金就已需要登记。本次新规为5万元，只不过是额度的调整而已。
“随着移动支付的普及，现金的使用频率越来越低。”对新规带来的影响，我市一股份制银行工作人员解释说，市民平时在手机上就能完成支付和转账，去银行取款的频率也降低了，ATM机的数量也在减少。现在商场、医院基本都支持移动支付，方便快捷，需要大额现金交易的情况并不多见了。
